Giải ngân là gì? Tìm hiểu về quy trình giải ngân và các lưu ý quan trọng khi giải ngân

Giải ngân là gì và làm gì để nhận được khoản vay từ các bên cung ứng nguồn vốn? Đây đang là vấn đề không chỉ doanh nghiệp mà các cá nhân cũng đang rất quan tâm. Nếu như bạn chưa nắm rõ được thủ tục, quy trình giải ngân thì hãy tham khảo ngay các thông tin chi tiết trong bài viết sau nhé!

Giải ngân là gì?

Giải ngân nghe rất quen nhưng bạn lại chưa thực sự hiểu rõ giải ngân là gì? Đây là thuật ngữ thường sử dụng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Có nghĩa rằng khi bạn muốn sử dụng một khoản vay thì sẽ cần phải thông qua sự chuyển đổi thông qua ngân hàng hoặc đơn vị tài chính. 

Để có thể giải ngân thì các khoản vay cần trải qua quá trình kiểm tra, chấp nhận về điều kiện quy định cũng như yêu cầu về các giấy tờ tài liệu cần thiết. Sau khi làm xong thì số tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản của người được vay. 

Phân loại giải ngân của ngân hàng

Giải ngân là gì và các hình thức giải ngân tại ngân hàng như thế nào được nhiều người quan tâm. Tùy theo từng sản phẩm tài chính cũng như về nhu cầu khách yêu cầu sẽ có cách giải ngân khác nhau. Cụ thể 3 cách phân loại hình thức giải ngân như sau:

Phân loại theo phương thức rút vốn vay

Đối với phương thức giải ngân rút vốn vay tại ngân hàng cụ thể như sau:

• Hình thức giải ngân bằng tiền mặt: Khách hàng vay sẽ được nhận khoản vay tại ngân hàng. 
• Hình thức chuyển khoản: Khách hàng vay sẽ được nhận khoản vay thông qua hình thức chuyển tiền vào trực tiếp tài khoản của mình.

Phân loại theo phương thức giải ngân

Đây là phương thức được thực hiện thông qua nhiều thủ tục và các tài liệu cần thiết. Cụ thể:

• Giải ngân 1 lần: Ngân hàng sẽ trực tiếp cung cấp toàn bộ khoản vay 1 lần duy nhất. 
• Giải ngân nhiều lần: Ngân hàng thực hiện giải ngân theo các đợt mà cá nhân, công ty hay doanh nghiệp đã đăng ký trước đó.

Phân loại theo tài sản đảm bảo

Đối với hình thức phân loại này sẽ được thực hiện cụ thể như sau:

• Giải ngân phong tỏa: Tiền vay sẽ được ngân hàng chuyển vào tài khoản của người được vay. Tuy nhiên, tiền vay này sẽ không thể sử dụng ngay mà cần có thời gian tạm thời phong tỏa. 
• Giải ngân không phong tỏa: Người nhận khoản vay sẽ được thoải mái rút tiền sử dụng ngay sau khi được giải ngân mà không bị bất cứ điều khoản hạn chế nào khác.

Đây là 3 hình thức phân loại giải ngân tại ngân hàng phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, có thể sẽ bị thay đổi tùy thuộc vào từng loại điều khoản cũng như sản phẩm tài chính khác nhau. Ngân hàng sẽ có trách nhiệm trong việc phân tích cũng như đưa ra hướng vay phù hợp nhất với từng đối tượng khách hàng.

Giải ngân sẽ cần những hồ sơ nào?

Sau khi tìm hiểu giải ngân là gì thì bạn cũng nên biết được các hồ sơ cần thiết để thực hiện khoản vay. Người vay phải đảm bảo đầy đủ các loại hồ sơ liên quan đến pháp lý, tài chính. Đặc biệt là cần chứng minh đầy đủ về mục đích sử dụng nguồn vốn vay và các tài sản có giá trị thế chấp. 

Hồ sơ giải ngân cụ thể như sau:

Đối với cá nhân:

• Các loại giấy tờ chứng minh nhân thân bao gồm: CCCD, Sổ hộ khẩu…
• Các loại giấy tờ chứng minh về thu nhập bao gồm: HĐ lao động, bảng lương sao kê hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Các loại hồ sơ liên quan đến việc đảm bảo khoản vay thế chấp: Sổ hồng, sổ đỏ, sổ tiết kiệm, giấy tờ xe máy, ô tô,…
• Hồ sơ về mục đích sử dụng nguồn vốn cần vay: Hợp đồng mua bán ô tô, hợp đồng mua bán hoặc chuyển nhượng sử dụng đất đai,…

Đối với doanh nghiệp:

• Hồ sơ đầy đủ về thông tin của doanh nghiệp: Giấy đăng ký kinh doanh, CCCD/Hộ chiếu của giám đốc Công ty, kế toán trưởng, điều lệ vay vốn,… 
• Hồ sơ chứng minh tài chính của doanh nghiệp: Báo cáo dòng tiền, báo cáo tài chính, hợp đồng mua bán hàng hóa,…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận về quyền sử dụng đất và tài sản có trên đất, giấy đăng ký xe, sổ tiết kiệm,…
• Hồ sơ chứng minh về mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng mua bán hàng hóa, hợp đồng mua xe,…

Tùy vào từng nhu cầu vay vốn ngân hàng sẽ có các yêu cầu riêng về hồ sơ. Bởi vậy tốt nhất là bạn nên tham khảo chi tiết các yêu cầu từ chuyên viên tư vấn để chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và được duyệt giải ngân một cách nhanh chóng nhất.

Ngân hàng giải ngân theo quy trình như thế nào?

Các bước giải ngân theo quy trình của ngân hàng cụ thể như sau:

Bước 1: Thu thập, xác thực các thông tin người vay.

Dựa vào hồ sơ do người vay cung cấp ngân hàng sẽ kê khai và kiểm tra để xác thực chi tiết. Các thông tin về cá nhân, hoạt động doanh nghiệp, giấy tờ, mục đích vay vốn, khả năng thế chấp,… 

Bước 2: Lập hồ sơ.

• Hồ sơ cần cung cấp đầy đủ mọi giấy tờ ngân hàng yêu cầu.
• Tất cả các thông tin cần chính xác, trung thực.

Bước 3: Thẩm định khách hàng và xác thực hồ sơ.

• Ngân hàng sẽ thực hiện nghiệp vụ xác thực để đối chiếu cụ thể về độ tin cậy của khách hàng.
• Tính toán phương án vay phù hợp.
• Chuyên viên sẽ cần xác minh thông tin từ rất nhiều nguồn để đảm bảo tính xác thực.

Bước 4: Phê duyệt khoản vay.

• Nhân viên sẽ đề xuất báo cáo và trình lên cấp trên để phê duyệt. 
• Đối với khoản vay lớn, ngân hàng sẽ có buổi thẩm định để khách quan và công bằng nhất.

Bước 5: Giải ngân.

• Mọi thủ tục đã hoàn tất thì ngân hàng sẽ bắt đầu giải ngân theo hợp đồng tín dụng. 
• Người vay sẽ được nhận tiền mặt tại ngân hàng hoặc thông qua hình thức chuyển khoản. Tùy thuộc vào phân loại giải ngân để lựa chọn cách thức giải ngân theo đúng quy định. 

Giải ngân vốn vay có rủi ro gì không?

Khi cần tài chính để kinh doanh hoặc mua bán tài sản có giá trị cao thì bạn sẽ nghĩ đến việc vay vốn. Tuy nhiên, quá trình giải ngân cũng không phải dễ dàng như bạn nghĩ. Thay vào đó sẽ có phát sinh một số rủi ro như:

• Không đáp ứng được điều kiện vay vốn: Một số trường hợp không thể giải ngân vì lý do hồ sơ không được xác thực. Có nghĩa là thông tin của bạn chưa cung cấp đủ để ngân hàng tin tưởng và cho vay vốn. 
• Hạn mức giải ngân: Bạn có nhu cầu vay 100% số tiền đã đăng ký với ngân hàng, tuy nhiên có trường hợp ngân hàng không đáp ứng được. Khi thẩm định giá trị tài sản sở hữu, ngân hàng chỉ có thể cho vay có hạn mức và không thể vượt quá theo mong muốn của người vay. Thường thì số tiền vay sẽ thấp hơn so với thực tế nhu cầu của khách hàng.
• Quy trình phức tạp khiến thời gian giải ngân phải chờ đợi lâu, đặc biệt là đối với những khoản vay mang giá trị lớn. Một số ngân hàng có quy trình tín dụng rườm rà khiến cho người vay bị mất cơ hội bởi thời gian vay thực sự rất quan trọng. Nó có tác động đến giá trị của các khoản mua sắm nhà cửa, xe cộ hay đầu tư,…
• Rủi ro tài chính: Người vay có thể sẽ làm ăn thua lỗ và không hoàn trả được số tiền vay. Trong trường hợp này thì ngân hàng phải chịu chi phí tiền lãi cũng như tiền gốc mà khách hàng đã vay.
• Người vay có thể gặp nhiều khó khăn khi kinh doanh thua lỗ và hiển nhiên sẽ không thể thanh toán được khoản vay cho ngân hàng.

Một số băn khoăn về giải ngân

Ngoài việc nắm bắt thông tin về giải ngân là gì thì rất nhiều bạn vẫn còn nhiều điều chưa biết về hình thức vay vốn này. Cụ thể các câu hỏi, những điều thắc mắc sẽ được giải đáp dưới đây:

Thời gian ngân hàng giải ngân bao lâu?

Thời gian giải ngân còn tùy thuộc vào thời gian cung cấp hồ sơ, kiểm tra và xác mình của từng ngân hàng. Nếu nhanh thì có thể từ 2 đến 3 ngày, còn chậm thì khách hàng vay sẽ cần chờ đợi khoảng 1 tuần hoặc có thể lâu hơn.

Giải ngân 3 bên là gì?

Có thể hiểu đơn giản giải ngân 3 bên đó là liên kết giữa ngân hàng, bên mua và bên bán. Ngân hàng sẽ trực tiếp thanh toán số tiền mà bên mua vay để trả cho bên bán. Hình thức giải ngân này được được áp dụng trong trường hợp người vay muốn mua bán nhà đất, bất động sản hay xe cộ,...

Thủ tục giải ngân có phức tạp không?

Thực chất các hồ sơ cần thiết cho quá trình giải ngân sẽ thực hiện theo yêu cầu của ngân hàng cho vay. Theo đó, khách hàng chỉ cần cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết và lựa chọn mức vay phù hợp. Tất cả hồ sơ sẽ theo quy trình được quy định từ Ngân hàng Nhà nước.

Nguyên nhân khiến người vay vốn không được giải ngân?

Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến rủi ro khi vay vốn và không thực hiện được giải ngân:

• Điều kiện vay vốn không đáp ứng yêu cầu từ bên cho vay.
• Hạn mức giải ngân không đủ theo yêu cầu của người vay.
• Thời gian nhận tiền vay chậm do quy trình phức tạp.
• Phương án vay vốn không hiệu quả dẫn đến tình trạng rủi ro, thua lỗ.

Muốn giải ngân nhanh phải làm sao?

Bất cứ ai khi muốn vay vốn sẽ rất mong chờ thời gian giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên, để kịp với kế hoạch thì bạn nên lưu ý một số vấn đề như sau:

• Hồ sơ cần chuẩn bị đủ theo yêu cầu của ngân hàng.
• Mục đích vay vốn phải hợp lý, tìm hiểu kỹ về phương án kinh doanh, mua bán. 
• Có sự đàm phán với người bán để có thể mua với mức giá tốt nhất.
• Cần lập kế hoạch dự phòng tốt để tránh việc kinh doanh thua lỗ.

Lời kết

Trên đây là bài viết cung cấp thông tin giải ngân là gì, các thủ tục và quy trình giải ngân. Hy vọng thông qua chia sẻ trên bạn sẽ có công tác chuẩn bị thật tốt để tránh được những rủi ro không đáng có trong quá trình vay vốn tại ngân hàng.

Xem thêm:

• Vay online là gì? Cách thức tiến hành ra sao? Ưu nhược điểm khi vay online bạn cần biết
• Vay thấu chi là gì? Có những hình thức nào và lưu ý khi sử dụng vay thấu chi?

Để dễ dàng tra cứu mọi thông tin cũng như hỗ trợ bạn thuận tiện trong công việc, bạn hãy tham khảo và lựa chọn cho mình một chiếc laptop chất lượng cao tại FPT Shop. Các sản phẩm laptop tại FPT Shop 100% chính hãng tới từ nhiều thương hiệu uy tín với mức giá phải chăng cho bạn thoải mái lựa chọn.

Xem ngay các mẫu laptop bán chạy tại đây:

Laptop chính hãng