Thẻ ATM gắn chip là gì? Thẻ ATM khác gì thẻ từ và những lợi ích vượt trội trong bảo mật giao dịch tài chính

Từ ngày 1/7/2025, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thông qua Thông tư 18/2024/TT-NHNN, tất cả các giao dịch sử dụng thẻ ATM công nghệ từ sẽ chính thức bị ngừng chấp nhận trên toàn hệ thống. Điều này đánh dấu bước chuyển mình quan trọng của ngành ngân hàng Việt Nam khi hoàn toàn chuyển sang công nghệ thẻ chip EMV. Vậy "thẻ ATM gắn chip là gì" và những ưu điểm vượt trội nào khiến công nghệ này trở thành tiêu chuẩn bắt buộc? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết này.

Thẻ ATM gắn chip là gì?

"Thẻ ATM gắn chip là gì" có thể được hiểu đơn giản là loại thẻ ngân hàng có tích hợp chip vi mạch điện tử trên bề mặt trước. Chip này sử dụng công nghệ EMV (Europay, MasterCard, Visa) - một tiêu chuẩn quốc tế được phát triển bởi ba tổ chức thẻ lớn nhất thế giới.

Khác với thẻ từ truyền thống chỉ có dải băng từ màu đen ở mặt sau, thẻ chip có thêm một ô vuông nhỏ bằng kim loại ngay trên số thẻ. Đây chính là chip EMV có khả năng lưu trữ và xử lý dữ liệu phức tạp như một máy tính thu nhỏ.

Dữ liệu trong chip được mã hóa dưới dạng hệ nhị phân của máy tính và có thể thay đổi liên tục theo từng giao dịch, tạo nên mức độ bảo mật vượt trội so với công nghệ từ tính cố định. Theo Ngân hàng Nhà nước, đến nay 100% thẻ phát hành mới tại Việt Nam đã tuân thủ chuẩn chip EMV.

Công nghệ và nguyên lý hoạt động của thẻ chip EMV

Cấu trúc và thiết kế thông minh

Để hiểu rõ "thẻ ATM gắn chip là gì" về mặt kỹ thuật, cần biết rằng chip EMV hoạt động như một bộ vi xử lý có khả năng thực hiện nhiều chức năng tính toán phức tạp. Khác với dải từ tính chỉ lưu trữ thông tin tĩnh, chip có thể tương tác với máy đọc thẻ, thực hiện xác thực và tạo ra các mã bảo mật độc nhất cho mỗi giao dịch.

Công nghệ này cho phép lưu trữ nhiều ứng dụng khác nhau trên cùng một thẻ, bao gồm thông tin tài khoản, chứng chỉ bảo mật và các thuật toán mã hóa tiên tiến. Mỗi khi thực hiện giao dịch, chip sẽ tự động tạo ra một mã xác thực giao dịch duy nhất, không thể tái sử dụng, giúp ngăn chặn hoàn toàn việc sao chép thông tin để tạo thẻ giả.

Quy trình bảo mật ba lớp

Khi giao dịch bằng thẻ chip, hệ thống sẽ thực hiện quy trình xác thực ba lớp phức tạp. Đầu tiên, chip sẽ được xác thực với máy đọc thẻ thông qua các thuật toán mã hóa. Tiếp theo, thông tin sẽ được truyền đến ngân hàng phát hành để kiểm tra tính hợp lệ của thẻ và tài khoản. Cuối cùng, tổ chức thẻ quốc tế như Visa hay MasterCard sẽ thực hiện lớp xác thực cuối cùng trước khi phê duyệt giao dịch.

Quy trình này diễn ra trong vài giây nhưng đảm bảo mức độ an toàn tối đa, khiến việc gian lận giao dịch trở nên gần như không thể thực hiện. Đặc biệt, ngay cả khi thông tin thẻ bị đánh cắp, kẻ gian cũng không thể tái sử dụng mã giao dịch đã được tạo trước đó.

Hai loại công nghệ chip phổ biến

Hiện tại, thẻ chip được chia thành hai loại chính dựa trên cách thức giao tiếp. Thẻ chip có tiếp xúc yêu cầu người dùng đưa thẻ vào khe đọc trên máy POS hoặc ATM để thực hiện giao dịch. Loại này có độ bảo mật cao nhất nhưng thao tác hơi chậm hơn.

Thẻ chip không tiếp xúc (contactless) được trang bị ăng-ten chạy ẩn quanh thân thẻ, cho phép giao dịch chỉ bằng cách đưa thẻ lại gần máy đọc trong phạm vi 2-10cm. Công nghệ này mang lại sự tiện lợi và tốc độ giao dịch nhanh chóng, đặc biệt phù hợp với các giao dịch có giá trị nhỏ.

So sánh thẻ ATM gắn chip và thẻ từ truyền thống

Về mức độ bảo mật

Điểm khác biệt cốt lõi khi tìm hiểu "thẻ ATM gắn chip là gì" chính là khả năng bảo mật vượt trội. Thẻ từ lưu trữ thông tin cố định trên dải băng từ tính, dễ dàng bị sao chép bằng các thiết bị skimming thông thường. Ngược lại, thẻ chip sử dụng mã hóa động và tạo mã xác thực độc nhất cho mỗi giao dịch, khiến việc nhân bản thẻ trở nên cực kỳ khó khăn.

Theo các chuyên gia bảo mật, thông tin trên thẻ từ không được mã hóa hoặc chỉ được mã hóa một lần duy nhất, trong khi thẻ chip áp dụng nhiều lớp mã hóa phức tạp và liên tục thay đổi. Điều này giải thích vì sao các tổ chức thẻ quốc tế như Visa và MasterCard đã bắt buộc chuyển đổi sang thẻ chip từ nhiều năm trước.

Về tính năng và tiện ích sử dụng

Ngoài bảo mật, thẻ chip còn hỗ trợ nhiều tính năng hiện đại mà thẻ từ không thể thực hiện được. Công nghệ contactless cho phép thanh toán nhanh chóng chỉ bằng cách chạm nhẹ, tương thích với các ví điện tử như Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Thẻ chip cũng hỗ trợ giao dịch xuyên biên giới tốt hơn tại các ATM và máy POS quốc tế.

Về độ bền, chip điện tử ít bị ảnh hưởng bởi các tác nhân vật lý như trầy xước, từ trường hay nhiệt độ so với dải băng từ tính dễ hỏng. Điều này giúp thẻ chip có tuổi thọ sử dụng lâu hơn và ít gặp lỗi kỹ thuật trong quá trình giao dịch.

Tạm kết

Thẻ ATM gắn chip đại diện cho bước tiến vượt bậc trong công nghệ thanh toán, mang đến mức độ bảo mật và tiện ích chưa từng có. Với khả năng mã hóa động, tạo mã giao dịch độc nhất và hỗ trợ nhiều tính năng hiện đại, thẻ chip không chỉ bảo vệ tài sản của người dùng mà còn góp phần xây dựng hệ thống thanh toán an toàn, minh bạch. Việc Việt Nam chuyển đổi hoàn toàn sang công nghệ này từ 2025 cho thấy quyết tâm đồng bộ với tiêu chuẩn quốc tế, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển của kinh tế số và thanh toán không tiền mặt.

Khi đã hiểu rõ về công nghệ thẻ chip và tầm quan trọng của bảo mật trong giao dịch tài chính, việc sở hữu một chiếc smartphone với các tính năng bảo mật tiên tiến sẽ hỗ trợ tối đa cho nhu cầu ngân hàng điện tử. Tại FPT Shop, bạn có thể khám phá các dòng iPhone với Face ID, Samsung Galaxy với Knox Security, hay các thiết bị Android có tích hợp cảm biến vân tay trong màn hình giúp bạn bảo mật tài khoản ngân hàng tốt hơn.

Điện thoại iPhone

Xem thêm:

• Mất thẻ ngân hàng có làm lại được không và cần chuẩn bị những gì?
• Chi tiết 6 cách khóa thẻ Vietcombank tạm thời khi mất thẻ