Tiền gửi tiết kiệm chung là gì? Những điều cần biết trước khi mở sổ tiết kiệm chung

Không chỉ là cách tích lũy tài chính, hình thức tiền gửi tiết kiệm chung còn liên quan trực tiếp đến quyền sở hữu và rút tiền tại ngân hàng. Việc hiểu rõ tiền gửi tiết kiệm chung là gì giúp người gửi tránh nhầm lẫn khi lựa chọn hình thức phù hợp.

Tiền gửi tiết kiệm chung là gì?

Theo quy định tại Thông tư 48/2018/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tiết kiệm chung được hiểu là khoản tiền gửi tiết kiệm của từ 2 người gửi tiền trở lên tại tổ chức tín dụng.

Trong đó, tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền do người gửi tiền gửi vào tổ chức tín dụng theo nguyên tắc được hoàn trả đầy đủ cả tiền gốc và tiền lãi theo đúng thỏa thuận đã ký kết với tổ chức tín dụng.

Thẻ tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm là chứng chỉ do tổ chức tín dụng phát hành nhằm xác nhận quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm của người gửi tiền. Loại chứng chỉ này được áp dụng trong trường hợp tổ chức tín dụng nhận tiền gửi tiết kiệm tại các địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động của mình.

Sổ tiết kiệm 2 người đứng tên có được không?

Căn cứ quy định tại Thông tư 48/2018/TT-NHNN, sổ tiết kiệm hoàn toàn có thể đứng tên 2 người hoặc nhiều người, phù hợp với hình thức tiền gửi tiết kiệm chung.

Theo đó, thẻ tiết kiệm phải có tối thiểu các nội dung sau:

• Thứ nhất, thông tin về tổ chức tín dụng bao gồm tên tổ chức tín dụng, con dấu, họ tên và chữ ký của giao dịch viên, cũng như chữ ký của người đại diện hợp pháp của tổ chức tín dụng.
• Thứ hai, thông tin của người gửi tiền bao gồm họ tên, số và ngày cấp giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền. Trường hợp tiền gửi tiết kiệm chung, thẻ tiết kiệm phải ghi đầy đủ thông tin của tất cả người gửi tiền, đồng thời ghi nhận thông tin của người đại diện theo pháp luật nếu việc gửi tiền được thực hiện thông qua người đại diện.
• Thứ ba, thông tin về khoản tiền gửi bao gồm số thẻ tiết kiệm, số tiền gửi, loại tiền, ngày gửi tiền, ngày đến hạn đối với tiền gửi có kỳ hạn, thời hạn gửi, lãi suất và phương thức trả lãi.
• Thứ tư, biện pháp tra cứu khoản tiền gửi tiết kiệm để người gửi tiền có thể kiểm tra thông tin khi cần thiết.
• Thứ năm, quy định về xử lý trong trường hợp thẻ tiết kiệm bị nhàu nát, rách hoặc mất.

Ngoài các nội dung bắt buộc nêu trên, thẻ tiết kiệm có thể bổ sung các nội dung khác theo quy định riêng của từng tổ chức tín dụng.

Từ các quy định này có thể khẳng định rằng việc lập sổ tiết kiệm 2 người đứng tên hoặc nhiều người đứng tên là hoàn toàn đúng pháp luật.

Làm sao để gửi và rút tiền gửi tiết kiệm chung?

Thủ tục gửi tiền tiết kiệm chung là gì?

Khi gửi tiền tiết kiệm tại địa điểm giao dịch của tổ chức tín dụng, người gửi tiền phải trực tiếp đến giao dịch và xuất trình giấy tờ xác minh thông tin theo quy định.

Đối với tiền gửi tiết kiệm chung, tất cả người gửi tiền đều phải trực tiếp xuất trình giấy tờ xác minh thông tin của mình. Trường hợp việc gửi tiền được thực hiện thông qua người đại diện theo pháp luật, người đại diện phải xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện, giấy tờ xác minh thông tin của người đại diện và của người gửi tiền.

Các thủ tục cụ thể được hướng dẫn chi tiết tại Điều 12 Thông tư 48/2018/TT-NHNN.

Thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm chung là gì?

Khi thực hiện chi trả tiền gửi tiết kiệm tại tổ chức tín dụng, người gửi tiền cần thực hiện các thủ tục theo yêu cầu của tổ chức tín dụng bao gồm:

• Xuất trình thẻ tiết kiệm; xuất trình giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền, và trong trường hợp tiền gửi tiết kiệm chung thì phải xuất trình giấy tờ của tất cả người gửi tiền.
• Nếu việc chi trả được thực hiện thông qua người đại diện theo pháp luật, người đại diện phải xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện, giấy tờ xác minh thông tin của người đại diện và của người gửi tiền.
• Ngoài ra, người gửi tiền phải nộp giấy rút tiền gửi tiết kiệm có chữ ký đúng với chữ ký mẫu đã đăng ký tại tổ chức tín dụng. Trường hợp người gửi tiền là người không viết được, không đọc được hoặc không nhìn được thì việc thực hiện thủ tục sẽ theo hướng dẫn riêng của tổ chức tín dụng.
• Quy định chi tiết về thủ tục chi trả được nêu tại Điều 18 Thông tư 48/2018/TT-NHNN.

Sổ tiết kiệm 2 người đứng tên có phải là hình thức sở hữu chung?

Trên thực tế, đa số các ngân hàng đều quy định việc rút tiền từ sổ tiết kiệm có từ 2 người đứng tên trở lên phải có sự tham gia của tất cả các đồng chủ sở hữu. Quy định này nhằm đảm bảo quyền lợi hợp pháp của các bên và phù hợp với quy định về sở hữu chung tại Bộ luật Dân sự 2015.

Theo Điều 214 Bộ luật Dân sự 2015, sở hữu chung là hình thức sở hữu của nhiều chủ thể đối với cùng một tài sản. Sở hữu chung bao gồm sở hữu chung theo phần và sở hữu chung hợp nhất, trong đó tài sản thuộc sở hữu chung là tài sản chung của tất cả các chủ sở hữu.

Đặc điểm của sở hữu chung là tài sản tồn tại trong một khối thống nhất, thuộc quyền chiếm hữu, sử dụng và định đoạt của tất cả các đồng chủ sở hữu theo nguyên tắc thỏa thuận và bình đẳng, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. Mỗi đồng sở hữu chủ có quyền độc lập nhất định đối với phần quyền của mình, chẳng hạn như chuyển giao phần quyền sở hữu cho chủ thể khác.

Trong trường hợp một đồng sở hữu chủ muốn chuyển nhượng phần quyền sở hữu của mình, các đồng sở hữu chủ còn lại có quyền ưu tiên mua. Việc chuyển nhượng phải được thông báo cho các đồng sở hữu chủ khác trong thời hạn 1 tháng đối với tài sản là động sản và 3 tháng đối với tài sản là bất động sản, theo quy định của pháp luật dân sự hiện hành.

Tạm kết

Hiểu đúng tiền gửi tiết kiệm chung là gì giúp người gửi tiền chủ động hơn trong việc quản lý tài chính, đặc biệt khi có từ 2 người trở lên cùng góp vốn. Khi nắm rõ quyền lợi, trách nhiệm và quy định liên quan, hình thức tiết kiệm này có thể trở thành giải pháp tích lũy an toàn và minh bạch cho gia đình hoặc nhóm người thân.

Quản lý tài chính và giao dịch ngân hàng ngày nay trở nên thuận tiện hơn khi mọi thao tác đều gói gọn trên smartphone. Với iPhone 17 tại FPT Shop, trải nghiệm ứng dụng ngân hàng mượt mà, bảo mật cao. Ghé FPT Shop để trải nghiệm iPhone 17 chính hãng và tận hưởng sự tiện lợi trong giao dịch tài chính hằng ngày.

Xem thêm:

• Chứng chỉ tiền gửi là gì? Bí quyết đầu tư an toàn và sinh lời ổn định dành cho những kế hoạch tài chính lâu dài
• Sổ tiết kiệm là gì? Lợi ích, cách mở và những điều cần biết trước khi gửi tiền ngân hàng