Người bị nợ xấu có mua trả góp được không? Đang trả góp có được vay thêm không?

Khi có nhu cầu mua điện thoại hay thiết bị công nghệ bằng hình thức trả góp, rất nhiều người băn khoăn không biết người bị nợ xấu có mua trả góp được không. Nếu bạn cũng đang lo lắng về vấn đề này và muốn biết mình thuộc trường hợp nào, bài viết dưới đây sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn.

Nợ xấu là gì?

Theo Điều 2, khoản 5, Văn bản hợp nhất 15/VBHN-NHNN, nợ xấu là các khoản nợ thuộc nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5 trong hệ thống phân loại nợ của ngân hàng. Đây là những khoản vay có dấu hiệu rủi ro cao, người vay không trả nợ đúng hạn theo cam kết.

Dựa theo khoản 1, Điều 8 của cùng văn bản, nợ được phân loại như sau:

Nợ nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

Bao gồm các khoản:

• Nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
• Nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng tiếp tục quá hạn dưới 30 ngày tính theo thời hạn được điều chỉnh lại.
• Nợ được cơ cấu thời hạn trả lần thứ hai (dù chưa quá hạn).
• Nợ được miễn hoặc giảm lãi vì khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.

Nợ nhóm 4: Nợ nghi ngờ

Bao gồm các khoản:

• Nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
• Nợ cơ cấu thời hạn trả nợ lần đầu nhưng tiếp tục quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày theo thời hạn được điều chỉnh.
• Nợ cơ cấu thời hạn trả nợ lần thứ hai nhưng quá hạn dưới 30 ngày tính theo thời hạn đã cơ cấu.

Nợ nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

Bao gồm các khoản:

• Nợ quá hạn trên 360 ngày.
• Nợ cơ cấu thời hạn trả lần đầu nhưng tiếp tục quá hạn từ 90 ngày trở lên.
• Nợ cơ cấu thời hạn trả lần thứ hai nhưng quá hạn từ 30 ngày trở lên.
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả từ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa quá hạn hoặc đã quá hạn.

Người bị nợ xấu có mua trả góp được không?

Người bị nợ xấu có mua trả góp được không? Trong thực tế, hầu hết ngân hàng và các công ty tài chính không chấp nhận cho khách hàng đang nợ xấu vay trả góp, bởi hình thức trả góp là vay tín chấp, không có tài sản đảm bảo. Điều kiện duy nhất để đơn vị cho vay xét duyệt chính là lịch sử tín dụng.

Nếu bạn đang thuộc nhóm nợ 3, 4 hoặc 5, tức đã quá hạn thanh toán ở mức nghiêm trọng, thì khả năng được duyệt hồ sơ trả góp gần như bằng 0. Điều này xuất phát từ rủi ro cao mà tổ chức tài chính phải đối mặt nếu tiếp tục cho vay.

Trong một số trường hợp hiếm hoi, hồ sơ có thể được xem xét nếu bạn từng có lịch sử trả nợ tốt, chỉ bị nợ xấu do sự cố bất khả kháng (dịch bệnh, thiên tai, mất việc tạm thời…) và hiện tại thu nhập ổn định trở lại. Tuy nhiên, tỷ lệ duyệt vẫn rất thấp.

Người thân bị nợ xấu có mua trả góp được không?

Nhiều người lo lắng rằng nợ xấu của cha mẹ, anh chị em sẽ ảnh hưởng đến việc mua trả góp của mình. Tuy nhiên, trả góp là khoản vay cá nhân, nên tổ chức tài chính chỉ đánh giá người đứng tên hồ sơ.

Điều đó có nghĩa là:

• Người thân bị nợ xấu → Không ảnh hưởng đến bạn.
• Bạn chỉ cần không có nợ xấu và đáp ứng các điều kiện về thu nhập, giấy tờ thì vẫn được xét duyệt bình thường.

Do vậy, bạn hoàn toàn có thể mua trả góp kể cả khi trong gia đình có người đang nợ xấu.

Đang trả góp có vay thêm lần nữa được không?

Bạn hoàn toàn có thể mua trả góp thêm lần nữa trong khi khoản vay cũ chưa kết thúc với điều kiện:

• Lịch sử trả góp đúng hạn, không trả chậm.
• Thu nhập đủ chứng minh có khả năng trả nợ cho cả hai khoản.
• Hồ sơ không có nợ xấu hoặc dấu hiệu rủi ro.

Trong trường hợp này, ngân hàng và công ty tài chính sẽ thẩm định kỹ hơn, xem xét tổng thu nhập, tỷ lệ nợ và khả năng chi trả của bạn trước khi duyệt hồ sơ.

Tạm kết

Nắm rõ nguyên tắc xét duyệt và hiểu chính xác người bị nợ xấu có mua trả góp được không sẽ giúp bạn chủ động hơn trong kế hoạch tài chính của mình. Dù nợ xấu là rào cản lớn, vẫn có những giải pháp phù hợp tùy theo từng nhóm nợ và đơn vị tài chính. Quan trọng nhất là kiểm soát chi tiêu, thanh toán đúng hạn và cải thiện điểm tín dụng để tăng khả năng được duyệt trong tương lai.

Muốn sở hữu iPhone 15 nhưng đang lo lắng về vấn đề trả góp? FPT Shop mang đến nhiều tùy chọn linh hoạt với hồ sơ đơn giản, hỗ trợ trả góp lãi suất thấp cùng đội ngũ tư vấn tận tâm giúp bạn chọn giải pháp phù hợp nhất. Khám phá ngay các phiên bản iPhone 15 chính hãng, giá tốt, nhiều ưu đãi hấp dẫn và trải nghiệm mua sắm an tâm tại FPT Shop hôm nay.

Xem thêm:

• Nợ xấu có mua điện thoại trả góp không? Những điều cần lưu ý khi mua trả góp điện thoại với nợ xấu
• Nợ xấu có vay thế chấp được không? Điều kiện và lưu ý quan trọng khi muốn vay vốn ngân 
• CIC Credit Connect: App kiểm tra nợ xấu trên điện thoại Android và iOS